6
1. Hoàn cảnh giao ký hợp đồng
Bên mua bảo hiểm (BMBH) là một doanh nhân, có con gái duy nhất 16 tuổi, và vay vốn tại Ngân hàng A**. Theo đề xuất của ngân hàng, ông đã mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) nhà S cho con gái nhằm được hưởng mức lãi suất vay tốt hơn.
2. Tình trạng hợp đồng và quá trình đóng phí
- Hợp đồng có hiệu lực từ 27/04/2021.
- Ngày đóng phí đến hạn: 27/04/2022.
- Thời gian 60 ngày ân hạn: 28/04/2022 – 27/06/2022.
- Trong thời gian ân hạn, ngày 04/05 – 11/05/2022, người được bảo hiểm (NĐBH) nhập viện vì Lao phổi bội nhiễm.
- Ngày 28/06/2022, hết 60 ngày ân hạn, hợp đồng mất hiệu lực 3 ngày.
- Ngày 30/06/2022, đại lý bảo hiểm (ĐL BH) liên hệ BMBH đề nghị đóng phí quý 5.499.920 đồng và hợp đồng được khôi phục.
3. Biến cố xảy ra
- Sau khi khôi phục hợp đồng 11 ngày, ngày 11/07 – 08/08/2022, NĐBH tiếp tục nhập viện vì Lao phổi siêu kháng thuốc/Hậu COVID-19.
- Ngày 10/08/2022, NĐBH từ vong trước khi nhập viện tại BV Quận 11, chẩn đoán nghi Lao màng tim.
4. Quyết định chi trả bảo hiểm của nhà S Nhà S quyết định không chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm 1.025.000.000 đồng và chỉ hỗ trợ 500.000.000 đồng với lý do:
- Hợp đồng bị mất hiệu lực 3 ngày trước khi được khôi phục.
- Khi khôi phục hợp đồng, công ty thực hiện tái thẩm định và quyết định không chi trả do “khai báo không trung thực” về tiền sử bệnh Lao phổi.
6. Bài học rút ra
- Khách hàng cần hiểu rõ quyền lợi khi một hợp đồng đến giai đoạn ân hạn.
- Tư vấn viên bảo hiểm phải hướng dẫn khách hàng cẩn trọng khi đóng phí trễ thành giai đoạn ân hạn.
- Người mua bảo hiểm nên chủ động lưu trữ và yêu cầu tư vấn viên hỗ trợ bằng văn bản khi khôi phục hợp đồng.
